Cómo elegir un préstamo para pequeñas empresas

Cualquier negocio en diferentes etapas de desarrollo necesita inversiones adicionales. Antes de solicitar un préstamo de un banco, un empresario individual debe sopesar cuidadosamente esta decisión y analizar su capacidad para pagar el préstamo solicitado.

Elegir el mejor producto de préstamo

Los bancos ofrecen a los empresarios préstamos estándar, hipotecas comerciales, líneas de crédito, tarjetas con límite de crédito rotativo, sobregiro o crédito rotativo. Dependiendo del alcance de la actividad y el propósito de los préstamos, puede elegir préstamos comerciales especiales para empresas en el campo del comercio, los servicios y la agricultura. Al elegir un producto de préstamo, es necesario tener en cuenta la estacionalidad y las peculiaridades del negocio, ya que los bancos abordan individualmente la formación de un calendario de pagos y la provisión de "vacaciones crediticias".

Elegir el plazo óptimo del préstamo

Si el propósito del préstamo es la reposición de capital de trabajo para pequeñas empresas, entonces el plazo del préstamo no excede un año, o la duración de un ciclo comercial de la empresa. Al comprar activos fijos: transporte y equipo, el plazo del préstamo no puede exceder el plazo de su operación y el período de recuperación: 1-5 años. Si el objetivo es la inversión, el lanzamiento de un nuevo proyecto y la adquisición de bienes inmuebles, el período de préstamo es de 5-7 años.

Estimación del monto del préstamo requerido

Una solicitud de préstamo debe estar justificada no solo por el deseo de recibir fondos prestados, sino por un plan de negocios para la implementación del proyecto, que debe ser financiado. Puede emitirlo incluso en el sitio web del banco. El emprendedor debe calcular los posibles riesgos de otras actividades teniendo en cuenta las obligaciones solicitadas, sugerir formas de minimizar estos riesgos. La empresa debe pagar los pagos obligatorios del préstamo a expensas de las ganancias, sin retirar dinero gratis de la facturación de la empresa.

Términos del préstamo de IP

Identidad del prestatario

Al otorgar préstamos a empresarios individuales, uno de los criterios principales que debe evaluar el prestamista es la personalidad del prestatario, ya que es responsable de las actividades de la empresa y de las decisiones de administración tomadas. La prosperidad futura de la empresa depende de cuánto comprenda los detalles de su propio negocio y de cuál sea su visión para los negocios.

Consejos utiles. Antes de ir al banco, debes prepararte un poco. El banco acreedor evalúa no solo la reputación comercial y el historial crediticio de la empresa, sino también la experiencia personal de pedir prestado a un empresario como individuo.

Provisión

El negocio debe proporcionar garantías adicionales de reembolso del préstamo. Como seguridad son:

• activos que generan ingresos empresariales adquiridos con fondos de préstamos,
• seguro del empresario y su propiedad,
• Fianzas de socios comerciales, familiares, conocidos de entidades privadas y jurídicas.

Como garantías adicionales de reembolso, algunos bancos ofrecen a los prestatarios que redacten un acuerdo adicional al acuerdo de cuenta bancaria, que recibe los principales flujos financieros de las actividades de los empresarios individuales.

Según este acuerdo, el banco puede, de manera unilateral, en caso de que el cliente viole los términos del contrato, cancelar la cantidad de fondos correspondiente a la deuda vencida sin informar al prestatario. Las autoridades fiscales disfrutan de este derecho de débito directo, cancelando los impuestos y tasas vencidas de la cuenta del deudor.

Transparencia y legalidad de los negocios.

La limpieza de la situación financiera del empresario y la contabilidad competente aumentan las posibilidades de aprobar una solicitud de préstamo comercial. Los esquemas comerciales "grises" y la evasión fiscal pueden convertirse en la base de la negativa, ya que no permiten evaluar el estado real de las cosas y el nivel de ingresos oficiales de la empresa. No es sorprendente, porque el banco no acredita la compra de muebles de cocina o pequeños electrodomésticos.

Si está listo para obtener un préstamo en las condiciones especificadas y es adecuado de acuerdo con los criterios principales del banco, es suficiente comunicarse con una organización financiera y de crédito con un paquete completo de documentos que confirmen el derecho a realizar negocios y completar una solicitud por el monto requerido. Luego, el oficial de préstamos visitará personalmente el lugar de su negocio y evaluará visualmente el estado de las cosas en la empresa para tomar una decisión final sobre la solicitud.